【大文管联】交易所暂停提现背后的风险：用户该何去何从？

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这一事件无疑给交易所行业敲响了警钟。 只有严格执行反洗钱和优化内部管理风险的交易所才能在日益成熟的数字货币投资市场中生存。

作者|大文

来源 | 链得得

上月，加密货币交易所OKEx发布《暂停提币公告》，原因是“部分私钥持有者正在配合警方调查，目前失联，无法完成授权”。

据统计，OKEx钱包中存有大量投资者存储的大量OKB、比特币、以太坊等数字货币资产。 仅比特币的数量就达到20万枚，约合人民币150亿元。 虽然几天后恢复正常提币，但一石激起千层浪，市场和投资者对加密货币交易所的质疑与日俱增。

不得不说，不仅仅是OKEx，整个中心化交易所行业都在此次事件中暴露出了诸多问题。

一方面是来自监管的风险。 加密货币经常被用作洗钱手段，这无疑对交易所的反洗钱提出了更高的要求； 另一方面，交易所内部管理风险也再次暴露：掉链将导致交易所停牌，用户资产无法提现，对交易所信用造成巨大打击。 如果不解决这两个问题，用户将一直对交易所产生怀疑。

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兑换和反洗钱义务

2013年，《中国人民银行等五部委关于防范比特币风险的通知》明确要求，提供比特币注册、交易等服务的互联网网站要切实履行反洗钱义务，识别用户身份，并要求用户使用实名注册，注册姓名、身份证号码等信息。

凡提供比特币注册、交易等服务的金融机构、支付机构、互联网站点，发现比特币等虚拟商品交易可疑行为，应立即向中国反洗钱监测分析中心报告以太坊钱包提币到交易所，并配合中国人民银行的对策。 洗钱调查活动； 如发现利用比特币进行诈骗、赌博、洗钱等犯罪活动线索，应及时向公安机关报案。

世界各地的监管机构都对虚拟货币交易所施加了类似的反洗钱要求。

交易所反洗钱的主要手段是KYC。 KYC（Know your customer）意思是“了解你的客户”。 收集客户信息是 KYC 流程的一部分。 交易的实际受益人。

了解这些信息的目的是从根源上切断不法分子利用数字货币洗钱的可能性。 一般来说，不法分子会在交易所购买数字货币后，将数字货币转移到链钱包中，然后在场外或通过地下钱庄等渠道出售数字货币，完成洗钱。

2019年7月，央视《法治在线》栏目描述了这样一个案例：电信诈骗成功后，犯罪嫌疑人不使用传统的“‘主卡’转存多张‘副卡’或‘三级卡’，然后从ATM机取现”；但转入“副卡”后以太坊钱包提币到交易所，先从数字货币交易平台购买比特币等数字货币，谋求再次抛售比特币作为诈骗资金，变相“洗白”。

在这个过程中，不法分子完成洗钱的渠道实际上是场外交易承兑商，交易所作为提供买卖信息的中介平台。

因此，交易所反洗钱的重点是异常提现交易。 几乎所有正规交易所都有专门的反洗钱部门。

如果交易所能够严格履行反洗钱义务，配合监管部门和公安机关的调查，打击洗钱犯罪活动就会容易很多。 在《法治在线》描述的案件中，涉案资金流入多家交易所，但在交易所的协助下，洗钱案顺利破获。

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外汇管理风险

2018 年 12 月，QuadrigaCX 创始人兼首席执行官 Gerald Cotten 在据报道患有克罗恩病后在印度去世。

次年1月，Gerald Cotten的死亡证明由遗孀Jennifer Robertson向加拿大新斯科舍省最高法院提交，并称：随着Gerald Cotten的去世，QuadrigaCX也丢失了冷钱包的私钥，这预计将超过数亿美元的用户资金，Cryptocurrencies 不见了。

需要注意的是，目前的大型交易所不会轻易出现这种交换控制器失联导致瘫痪的情况。 与只有一把秘钥的私人钱包不同，交易所通常会使用多重签名技术，以确保类似情况不会轻易发生。

多重签名与单密钥完全不同，即当资金存储在一个多重签名地址时，只需要提供多重签名（由不同的私钥生成）就可以进行资金的转移。

多重签名地址可以设置自己需要的密钥组合：最常见的是三分之二（2/3），也就是说只需要2次签名就可以访问3签名地址中的资金。

存在许多其他类型，例如 2/2（二分之一）、3/3（三分之三）、3/4（四分之三）等。

换句话说，不会出现上半年使用多重签名的交易所因为失去某个负责人而陷入瘫痪，以及多个负责人同时失联的情况。时间可以称为停电。 天鹅事件。

因此，对于普通用户来说，如果要选择中心化的交易所进行交易，一定要选择规模更大、口碑更好的交易所。

这一事件无疑给交易所行业敲响了警钟。 只有严格执行反洗钱和优化内部管理风险的交易所才能在日益成熟的数字货币投资市场中生存。