“币圈”“外贸圈”大量银行卡被冻结原因及如何处理？

作者〡王三丰律师刘磊

为何大量银行卡被冻结？

近期，“冻卡”一词在币圈和外贸圈广为流传。 大量币圈、外贸圈从业者在进行日常业务收付款时，突然发现自己的银行卡已被全国公安机关冻结，而冻结地点大多是警察地处偏远贫困地区，因此有“冻友”认为这是偏远贫困地区的办案机构利用执法权力为当地“创收”。 作为国内处理银行卡解冻业务经验最丰富的律师团队之一，我们不这么认为。

根据本所“韵币圈”律师团队长期办理“银行卡解冻”业务的经验和信息，今年很多行业之所以会出现大规模的“冻卡潮”，是因为今年，国家将重点打击网络赌博，涉及电信诈骗、杀猪、网络色情、传销等违法犯罪活动。

大家可以关注一下近期出现在您身边大街小巷和公共场所的标语：“各种反诈骗宣传标语”。 上一次这么大规模的口号是“打嗨”运动，这也是我们的特色，自上而下的运动式执法。

由于网络犯罪不受地域限制，具有全国性，受害人将遍布全国各地。 特别是在西北、内陆等贫困地区，由于当地互联网发展相对滞后，人们对网络信息的认知程度低于沿海城市，缺乏识别网络犯罪分子犯罪手段的能力，因此他们更有可能成为网络犯罪的受害者。

当受害人发现自己被骗后，会向当地派出所报案。 警方受理案件后，为防止受害人资金流失，会跟踪受害人资金流向，冻结与关联交易相关的银行卡。 这也是为什么这么多人的银行卡在全国被公安机关冻结的原因。

此外，目前网络犯罪的分工越来越明确。 有的负责向不法分子提供公民信息，有的负责将头部账号（四件套、八件套等）租售给不法分子收集，有的负责提供手机号、微信号、QQ号等被不法分子用于通讯，也有不法分子洗钱的特殊渠道。 这使得网络犯罪更加隐秘，警方更难打击。 而且，大多数犯罪分子都躲藏在东南亚国家。 即使警方拨开层层迷雾锁定罪犯，跨界抓捕难度也会加大。

面对这种新型的网络犯罪，很多民警在办案时也很苦恼。 一方面，不法分子狡猾地抓捕归案，另一方面，全国各地不断有新的受害人涌入派出所报案。 案件越积越多，人民警察作为普通老百姓被骗后唯一的希望，不能直接告诉受害人追回资金希望渺茫。 因此，一旦有受害人报案，警方会立即大面积冻结受害人资金流经的疑似涉案银行卡，然后逐一展开调查。

为什么冻卡集中在“币圈”和“外贸圈”？

那为什么“币圈”“外贸圈”的银行卡最常被冻结呢？ 笔者认为，这与这两个行业的属性有很大关系。

首先，“币圈”目前是一个不受监管的去中心化交易市场，天然具有资金全球自由流动的属性。 目前，全球数字货币市场较为成熟，交易量和市场深度足够大，且可以7x24小时交易，因此会被不法分子视为“洗钱”犯罪资金的绝佳渠道之一。

犯罪分子首先利用犯罪所得在数字货币交易所或场外交易团购买USDT、BTC、ETH等数字货币，然后在境外卖出兑换成美元等法币完成犯罪资金的“洗白”。 》，从而完美逃脱。受害人资金顺利进入币圈，并在境内数字货币投资人之间转移，最终受害人报案，资金关联的数字货币投资人银行卡被盗。冻结（这个一般属于大专级别，被害人的关联账号还是被罪犯的“头牌”和被害人隔开的，比较容易解释）。

现在更多“聪明”的不法分子直接编造谎言诱骗受害人购买USDT、BTC、ETH等数字货币，然后以投资的名义要求受害人将币发送到自己指定的地址。 货币被卖掉换成法币，成功逃脱。 受害人的资金进入了数字货币卖家的卡。 当受害人发现自己被骗并报警时，警察跟踪资金流向被冻结的卡，向受害人卖币的人直接收到受害人的资金（单手盗号）usdt买币被冻结，成为侦查人员最直接的怀疑对象。 如果受害人不了解数字货币交易，办案警察不了解交易过程，很容易误判，直接将卖币者当成罪犯抓捕（这种情况下，a应尽快委托熟悉数字货币交易的专业律师，律师从法律角度向警方提供专业辩护意见尤为重要）。

“外贸圈”冻卡高发的原因与币圈类似。 外贸业务作为国家重要的经济支柱usdt买币被冻结，在从事合法业务的同时，通过货物的进出口间接实现了资金在全球的自由流动。 他勤奋努力，为国家的经济建设做出了巨大的贡献。 这是一幅利国利民、各方共赢的和谐画面。 无奈的是，由于他的资金在全球范围内流通方便，他也成为了不法分子的目标。

上文提到，不法分子会使用数字货币进行资金转移。 事实上，不法分子还有一个重要的资金转移渠道——地下钱庄。 目前的地下钱庄大多采用境内外“敲门”的方式帮助客户兑换外汇（即在境内外同时开设人民币和美元等外币账户，境外账户收到美元后，使用境内人民币账户向客户支付人民币；或境内账户收到人民币后，使用境外美元账户向客户支付美元，资金在境内外实行单向流通，无实物流动发生，然后通过对账实现两地资金平衡）。

不法分子正是看中了这一点，所以他们会将作案所得的资金汇入地下钱庄，然后地下钱庄再用国外的美元账户，用美元支付给他们。 不法分子完成了资金“洗白”，受害人的资金顺利进入地下钱庄账户（这种地下钱庄是违法的，也在国家打击范围之内）。

现在轮到中小外贸客商了。 广东和浙江义乌有大量的中小外贸客商。 他们从事小商品的外贸业务。 海外客户考虑成本、便利性、外汇管制和部分海外国家制裁等原因。 ，他们的海外客户将货款转入银行的海外美元或其他外币账户，然后银行的国内代理人使用人民币账户向外贸商户支付货款。 正是这种便捷的支付方式，催生了广州和义乌小商品出口的繁荣。 两地政府也支持和认可这种贸易方式。

但由于地下钱庄的境内人民币账户中夹杂着大量涉案赃款，这些资金不可避免地流入了外贸商户的银行卡中。 和币圈一样，当受害人意识到自己被骗了，就去报案，警方就会查案。 本着保护受害人、避免受害人资金损失的原则，关联银行卡将沿受害人资金流向冻结。 这里的关键是，外贸商家从商业角度是没有办法拒绝客户的付款方式的，也没有义务核实客户的付款来源是否合法。 外贸商家收到货款后，将货物发往国外，收到的货款将用于支付原材料成本、人工成本、物流成本等行业上下游费用。 这样一来，一旦警方在查案时冻结了五六级相关卡，整个外贸产业链就会因流动资金冻结而瘫痪。

目前，在广州、义乌等地，有多家外贸公司、物流公司、原材料公司账户和员工工资卡等因与涉案资金有交易关联而被冻结，导致无法正常生产、经营和生活。 更严重的是公司资金被冻结，现金流枯竭而破产。 还有因银行卡被冻结而无法支付车贷、房贷、生活费等个人财务危机。 现在“币圈”“外贸圈”这样的事情多的是。 外贸商家和币圈投资人叫苦连天，苦不堪言，哭无处！

目前，银行卡被冻结的外商被迫无法开展业务。 没有被冻结的商家不敢做生意，怕收到赃款，银行卡被冻结。 行业信心严重受损。 迫切需要政府和相关部门充分认识外贸行业中小企业和数字货币投资者面临的困难处境，给予具体明确的引导。 已经受疫情重创的外贸企业，“冻结牌”雪上加霜！

面对冻卡我们能做什么？

为根除新型网络犯罪，减少网络犯罪受害人，间接减少银行卡冻结现象，笔者认为有关部门在防范和打击新型网络犯罪中应从以下几个方面入手： 1.政府有关部门和媒体不断加强反诈骗和反诈骗宣传，提高人们的反诈骗意识； 2、银行、第三方支付机构等加强账户管控，持续完善风控模式，努力从源头上切断不法分子的资金流向； 3、电信运营商、网络聊天软件等加强对非法买卖手机号码和聊天软件账号的管控，尽可能切断不法分子用于犯罪的通讯工具。

同时，公安机关在侦查新型网络犯罪时，不能因噎废食。 他们只注重保护受害人的资金不受损失，置国计民生于不顾，不考虑执法对相关企业和人民生产生活的影响。 为了保护一些受害人，不能让一些正常生活、生产经营的个人和企业成为“新的受害人”（有的地区，在执法过程中，抓不到真正的罪犯，为了给当地受害人“满意”的答复，存在在事实不清、证据不足的情况下，非法扣除或允许合法经营的外贸商户和数字货币后，涉案资金才会解冻投资者退还赔偿金）。

最后，在此呼吁从业者、行业媒体、圈内知名大V、法律界同仁多加关注此类现象，利用自身资源优势，与相关部门搭建沟通桥梁积极为决策者提供建议。

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关于我们

“韵律币圈”是一支专注解决币圈、矿圈、新型经济犯罪及相关法律案件的律师团队。 精通数字货币的各种交易流程，以及涉及数字货币交易的各种经济犯罪，如电信诈骗、洗钱犯罪、非法经营等方式、手段和证据提取，是我们律师团队极为擅长的领域。

我们的律师团队是国内最懂“币”的律师团队之一； 去年以来，我们团队已成功为“冻友”解冻银行卡，累计金额过亿，同时帮助众多“场外商户”、“币友”等提供刑事犯罪防御; 刑事辩护团队擅长： 数字货币衍生-洗钱犯罪； 电信诈骗； 网络赌博； 非法经营； 犯罪。

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