多国用利器指向虚拟货币

进一步加强对虚拟货币的监管是世界的必然趋势。图为Facebook发行的虚拟货币Libra。视觉中国

当地时间 2 月 8 日，美国司法部表示，此前已查获价值超过 36 亿美元的比特币，这些比特币在 2016 年虚拟货币交易所 Bitfinex 的黑客事件中被盗。图为涉嫌洗钱的嫌疑人。视觉中国

国际货币基金组织发言人表示，有必要加强对虚拟货币的管理和监督。图为国际货币基金组织大楼。视觉中国

3月26日，共同社消息称虚拟货币交易时间和规则，日本政府拟修改《外汇法》，加强对虚拟货币交易的管控；3月22日，美联储宣布虚拟货币存在一些致命缺陷，必须受到严格监管，必须确保安全和透明；3月18日，欧盟证券、银行和保险监管机构发布联合声明，提醒消费者，虚拟货币可能会给用户带来很大的损失。此外，欧盟正在加速虚拟货币资产立法。

一时间，欧美、日本等发达国家都加强了对虚拟货币的监管。据业内人士分析，以比特币为代表的虚拟货币，作为元界经济领域的重要组成部分，自诞生之日起就与风险高度关联。目前，虚拟货币市场的发展还很不规范，加之缺乏相应的监管措施，虚拟货币领域的乱象正在滋生。虚拟货币的野蛮增长对国家货币主权、反欺诈、反洗钱和反恐融资等提出了日益严峻的挑战，严重扰乱了经济生活的正常秩序。在虚拟货币市场快速扩张、价格剧烈波动的背景下，进一步加强对虚拟货币的监管是世界的必然趋势。（许强，本版作者）

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美国：每年罚款13亿美元，总统签署行政令严格监管虚拟货币

以美国为例，早在 2019 年 6 月，Facebook 宣布发行虚拟货币 Libra 时，就引起了美联储和美国财政部的关注。时任美联储主席的鲍威尔认为，Libra 引发了对隐私侵犯、洗钱等问题的担忧，在这些问题得到解决之前，该项目不应继续推进。当时的美国财政部长史蒂文·姆努钦（Steven Mnuchin）也表示，财政部对 Libra 深表担忧，因为这种虚拟货币可能被洗钱者和恐怖主义金融家使用。

美国监管部门立即加强了对虚拟货币的监管，美国证券交易委员会、商品期货交易委员会、货币监理署、联邦存款保险公司等多个部门提出了意见和建议。虚拟货币政策措施。例如，从 2021 年开始，美国证券交易委员会对其认为非法筹集资金的虚拟货币项目采取行动，当年相关罚款高达 13 亿美元。2021 年 5 月，美国国会要求美国国税局对超过 1 万美元的加密资产交易进行调查和征税，包括开采虚拟货币“挖矿”的“矿工”、基础设备和基础技术的供应商、和交易平台。在应税对象中。今年3月9日，美国总统拜登签署了关于监管虚拟货币的行政命令，明确了美国监管虚拟货币的目标和任务。它特别提到美国必须确保当前和未来的虚拟货币系统得到适当的控制和控制。负责促进高标准的市场透明度、隐私和安全，并通过监管、治理和技术措施打击非法活动；当虚拟货币被滥用或以非法方式使用时，可以采取监管、监督、执法等措施来降低风险。拜登总统签署了关于监管虚拟货币的行政命令，明确了美国监管虚拟货币的目标和任务。它特别提到美国必须确保当前和未来的虚拟货币系统得到适当的控制和控制。负责促进高标准的市场透明度、隐私和安全，并通过监管、治理和技术措施打击非法活动；当虚拟货币被滥用或以非法方式使用时，可以采取监管、监督、执法等措施来降低风险。拜登总统签署了关于监管虚拟货币的行政命令，明确了美国监管虚拟货币的目标和任务。它特别提到美国必须确保当前和未来的虚拟货币系统得到适当的控制和控制。负责促进高标准的市场透明度、隐私和安全，并通过监管、治理和技术措施打击非法活动；当虚拟货币被滥用或以非法方式使用时，可以采取监管、监督、执法等措施来降低风险。它特别提到美国必须确保当前和未来的虚拟货币系统得到适当的控制和控制。负责促进高标准的市场透明度、隐私和安全，并通过监管、治理和技术措施打击非法活动；当虚拟货币被滥用或以非法方式使用时，可以采取监管、监督、执法等措施来降低风险。它特别提到美国必须确保当前和未来的虚拟货币系统得到适当的控制和控制。负责促进高标准的市场透明度、隐私和安全，并通过监管、治理和技术措施打击非法活动；当虚拟货币被滥用或以非法方式使用时，可以采取监管、监督、执法等措施来降低风险。

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欧盟：提高虚拟资产转让的透明度

与美国类似，欧盟也强调将与虚拟货币相关的金融活动和机构纳入审慎监管体系。现行的金融监管制度和制度仍然适用于虚拟货币的监管。同时，为了制止可能被用来处理非法资金的虚拟货币公司，欧盟还计划将虚拟货币的监管移交给一个新的反洗钱监管机构。2021 年 7 月，欧盟提议成立一个新的反洗钱机构，并提出了提高虚拟资产转移透明度的规则。

在英国，对虚拟货币的监管也在加强。2021 年 10 月，英国金融行为监管局要求虚拟货币经纪人加入登记册，并同意满足严格的反洗钱要求。据英国媒体报道，今年以来，已有近百家虚拟货币公司等待英国政府批准运营。如果英国在今年3月31日之前没有做出决定，这些公司将面临退出英国市场的命运。

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日韩：加强事前事中监管

日本于 2020 年 5 月 1 日通过了《资金结算法》和《金融工具和交易法》的修正案，以加强对虚拟货币交易所用户资金的监管，防止欺诈、盗窃和洗钱。今年，日本政府进一步加强了对虚拟货币的监管。据日本共同社3月14日发布的消息，日本政府正在要求国内虚拟货币交易中介机构停止交易，以防止虚拟货币向海外转移资产或与国外进行交易。该禁令涉及30家虚拟货币交易公司。另外，为了加强对虚拟货币交易的管控，日本政府已经开始修改《外汇法》，《修改草案》

2020年3月，韩国国会通过了《特定金融交易信息法》修正案，要求韩国虚拟货币交易所履行反洗钱义务，注册实名交易账户，从而加强对虚拟货币的管控账户交易、存款和取款。监督。据韩国媒体报道，为了惩治非法加密行为，韩国金融监管部门对虚拟货币违法行为进行了刑事处罚，将通过价格操纵和内幕信息获取的收益定义为非法收益，并根据金额判处相应的刑期。的非法所得。

从目前全球对虚拟货币的监管措施来看，除少数国家外，各国央行均否认虚拟货币与法定货币具有同等法律地位，并禁止虚拟货币在市场上作为流通和使用。一种通用货币。各国政府一直对虚拟货币应用可能衍生的各种风险保持高度警惕，通过调查、研究和协作，摸清了虚拟货币的风险基础，以便有针对性地采取监管行动。

目前，世界各国的监管方向主要包括：明确虚拟货币支付服务规则、​​保护消费者数据安全、规范非法融资活动、打击利用虚拟货币支持恐怖主义等。加强对虚拟货币的事前和事中监管。

案例分析

虚拟货币就像潘多拉的盒子

睁大眼睛防范诈骗

面对虚拟货币的飞速发展，美国等发达国家如临大敌一样加紧搭建“防火墙”，可见其背后隐藏的巨大风险。今年1月，美国区块链技术公司“链分析”发布的一份报告显示，自2017年以来，全球网络犯罪分子通过加密货币进行的洗钱活动累计超过330亿美元。洗钱金额接近 90 亿美元。

专家认为，虚拟货币就像潘多拉的盒子。一旦开放，将成为欺诈、传销、洗钱等非法活动的温床。违法事件频发，不仅严重危害人身财产安全，也极大扰乱了经济金融秩序。对于普通人来说，避免被骗的唯一方法就是不参与交易。对于监管部门来说，确保没有漏洞、没有监管空间非常重要。

虚拟货币成为违法犯罪活动的“帮凶”

以今年年初美欧联合抓捕150名贩毒嫌疑人案为例。据路透社报道，此次联合逮捕行动由美国司法部和欧洲刑警组织发起，初步调查历时10个月。这次攻击不是针对过去的暗网运营商虚拟货币交易时间和规则，而是针对暗网上的毒品买家和卖家。近年来，暗网正在成为新型犯罪的温床，暗网交易通常使用比特币等虚拟货币。由于虚拟货币的钱包地址不需要实名注册，交易过程相对复杂，买卖双方难以追踪。一定程度上成为违法犯罪活动的“帮凶”。

除了促进非法交易外，比特币等虚拟货币已成为犯罪分子诈骗和洗钱的工具。例如，今年2月，美国查获了约36亿美元的比特币盗窃案，这与洗钱有关。美国司法部 2 月 8 日宣布，已查获价值约 36 亿美元的被盗比特币，并以涉嫌洗钱的罪名逮捕了一对夫妇。据美联社报道，赃款涉及2016年的一起比特币盗窃案。那一年，虚拟货币交易平台比特币兑换系统遭到黑客攻击，黑客发起了2000多笔未经授权的比特币交易，将近12万比特币转移到一个虚拟的由这对夫妇控制的货币账户。未来5年，这对夫妇使用多个账户和各种方法“洗钱”了大约 2.50,000 个比特币，挥霍了数百万美元的非法收入。为了隐藏转移路径，他们利用暗网平台进行交易，直到美国司法部取缔了暗网平台，暴露了二人的非法活动。

包装炒作后赚钱套利

近年来，利用比特币等虚拟货币平台骗取投资者资金的案例层出不穷。据美国区块链技术公司“Chain Analysis”的报告显示，去年涉及虚拟货币的欺诈案件价值达到 78 亿美元，比 2020 年增长 82%。

以南非 12 亿美元的虚拟货币骗局为例。2019年，在开普敦成立了一家名为Africrypt的加密货币投资公司。创始人是两名刚满20岁的年轻印度人，主要从事比特币相关的投资业务。Staking 将带来 11% 的高回报率。消息一出，迅速吸引了大量客户投资，交易量逐日攀升，短时间内一跃成为南非最大的虚拟货币交易所之一。2020年上半年，比特币价格波动较大，但由于公司总能稳定地向投资者支付高额回报，因此去投资比特币的客户越来越多。没有人会想到，这家公司在改变方法吸引更多投资者的同时，却在暗中安排一场史无前例的骗局……从 2021 年 10 月开始，比特币等虚拟货币的价格开始强势上涨，投资者享有可观的收益。回报，不少人还加了一大笔钱。结果，这两位公司创始人欺骗了整个公司，骗取了 69,000 个比特币后逃跑了。后来的调查发现，该公司的托管资金已从其在南非的账户和客户钱包转移到其他大型比特币混合器，因此无法追踪。而投资者享受到了可观的回报，不少人也加入了大笔资金。结果，这两位公司创始人欺骗了整个公司，骗取了 69,000 个比特币后逃跑了。后来的调查发现，该公司的托管资金已从其在南非的账户和客户钱包转移到其他大型比特币混合器，因此无法追踪。而投资者享受到了可观的回报，不少人也加入了大笔资金。结果，这两位公司创始人欺骗了整个公司，骗取了 69,000 个比特币后逃跑了。后来的调查发现，该公司的托管资金已从其在南非的账户和客户钱包转移到其他大型比特币混合器，因此无法追踪。

这起案件中，两个骗子所使用的手法在虚拟货币“币圈”中十分常见，而且基本都遵循相同的套路：先造币，再包装炒作，寻找投资、交易商等手段，让币价格在短期内快速上涨，最终将货币抛向高位进行“收割”。这些发币项目看似在追逐热点，其实都是为了赚钱和套利。

国际货币基金组织（IMF）发言人去年年底提出，虚拟货币将对消费者保护、金融诚信和金融稳定构成重大风险，应加强对这一新支付生态系统的管理和监督。

今年 3 月 18 日，欧盟证券、银行和保险监管机构在一份联合声明中向投资者发出特别警告，称消费者有可能失去所有投资于加密资产的资金，并可能成为诈骗的受害者。如果消费者购买这些资产，他们很可能会失去所有的投资资金。一定要警惕身边的各种虚拟货币宣传，千万不要上当受骗。

词汇表

什么是虚拟货币？

虚拟货币又称加密数字货币，是区块链上通过加密算法规则生成的数字资产凭证。许多国家的监管部门也将加密数字货币称为“加密资产”，典型代表为比特币、以太坊、EOS等。作为电子商务的产物，虚拟货币开始发挥越来越重要的作用，而且越来越多与现实世界相交。然而，在虚拟货币日益壮大的同时，相关法律法规相对滞后，埋下不少隐患。

由于虚拟货币/区块链采用去中心化模式，其用户高度匿名，政府普遍认为虚拟货币对政治、经济、社会和安全问题具有重大的潜在影响。虚拟货币监管缺失是全球亟待解决的问题，各国都面临着前所未有的挑战。作为虚拟货币的底层技术，区块链技术涉及金融安全与金融稳定、货币政策的独立性和有效性等诸多问题。因此，各国央行从一开始就倾向于严格监管。

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